L'assurance-vie

Notre site web traite de l'assurance-vie en France, des différents types de contrats qui existent, de leur rentabilité et des risques qu'ils vous font prendre. Voici ce que vous allez découvrir en continuant votre visite :

Qu'est-ce qu'une assurance-vie ?

Une assurance-vie en France est un produit d'épargne sur long terme en vue d'un projet immobilier, ou encore pour préparer sa retraite. Ce type de placement financier permet également de se créer un patrimoine transmissible à terme et de mettre en sécurité votre argent en cas de décès. En effet, en souscrivant une assurance-vie vous choisissez un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront la part du capital leur revenant si vous décédez.

assurance-vie

Quels sont les différents types de contrat d'assurance-vie ?

Il existe deux types de contrats pour une assurance-vie : Le contrat appelé "Fonds en euros" et celui appelé "Unités de compte".
Voici le détail :

Le contrat d'assurance-vie avec fonds en euros

Ce premier type de contrat est le moins risqué pour l'épargnant mais également le moins rentable. Avec ce type de contrat appelé également "monosupport" l'investissement est sécuritaire. Chaque année, quoi qu'il se passe vous aurez un taux minimum de rendement. Cependant ce dernier ne fait que diminuer chaque année. En 2020 il se situe même en dessous du seuil de l'inflation. Cela est rendu possible grâce à un système qui garantie que vos bénéfices générés chaque année soient ajoutés à votre capital. Vous avez donc comme ceci une garantie sur votre capital. Votre assureur sera en tout cas en charge de choisir pour vous le meilleur investissements en fonds en euros pour vous garantir un taux de rendement le plus élevé possible.

Le contrat d'assurance-vie en unités de compte

Là on entre dans une dimension beaucoup plus risqué de l'assurance-vie. L'assuré va en fait choisir plusieurs produits de placements comportant tous des taux de rendement variables. Le rendement peut donc être très élevé, mais l'épargnant peut aussi tout perdre rapidement. La liste d'actifs financiers dans lesquels on peut investir sont les suivants :

  • OPCVM
  • OPCI
  • SCPI
  • SICAV
  • SICAV
  • FCP

D'une manière générale les contrats multisupports sont divisés en deux parties : La partie unité de comptes qui comporte plusieurs dizaines de placements différents et plus ou moins risqués. Ensuite il y a tout de même une partie en fonds en euros, qui viendra garantir un minimum de revenus pour l'épargnant. Ce qu'il faut savoir est que les assureurs sauront toujours adapter votre contrat d'assurance-vie en fonction de votre profil. En effet, vous souhaiterez sans doute prendre plus ou moins de risque et investir plus ou moins d'argent dans votre assurance-vie. Cela dépendra également de votre projet de vie. La plupart du temps, une assurance-vie est souscrite pour se prévoir une retraite, en se créant un patrimoine qui dans le pire des cas sera redistribuer aux bénéficiaires qui sont souvent les membres de sa famille.

Qu'elle est la fiscalité d'une assurance-vie ?

La fiscalité de l'assurance-vie va surtout dépendre de l'ancienneté de votre contrat et de la date à laquelle a été réalisés les versements. Dans tous les cas elle intervient uniquement lorsque vous effectuez un rachat total ou partiel de votre contrat.

Pour commencer, si votre contrat d'assurance-vie est agé de moins de 5 ans, la fiscalité sera beaucoup plus importante que dans le cas contraire. Il est donc conseillé à tous d'attendre au minimum 5 années avant de racheter tout ou partie du capital de son assurance-vie.

L'assurance-vie est taxée par ce qu'on appelle la "flat tax". Cette dernière comprend l'impôt sur le revenue de 12.5% ainsi que la part de taxation sociale avec les prélèvements sociaux à hauteur de 17.5%. L'ensemble nous donne une taxation de 30%.