Pour la plupart des gens, l'assurance-vie est indispensable. Elle offre la tranquillité d'esprit de savoir que si quelque chose vous arrive, vos proches seront pris en charge financièrement. Mais ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que l'assurance-vie peut également offrir des rendements financiers. En fait, selon le type de police que vous détenez, vous pourriez recevoir des dividendes ou des primes de croissance chaque année. Si vous cherchez un moyen d'assurer la sécurité financière de vos proches tout en gagnant un peu d'argent, l'assurance-vie est une excellente option. Nous vous expliquons tout ici comment améliorer son rendement assurance vie !
Comprendre le rendement d'une assurance vie
Les titulaires de polices d'assurance-vie s'intéressent généralement à deux choses : le capital-décès et le rendement de l'assurance-vie. Le capital-décès est le paiement que vos bénéficiaires recevront à votre décès, et le rendement de l'assurance-vie est le rendement que vous pouvez obtenir sur votre police pendant votre vie. De nombreuses polices d'assurance-vie offrent un taux d'intérêt minimum garanti, ce qui signifie que vous gagnerez au moins ce montant, quoi qu'il arrive sur les marchés. Cependant, certaines polices d'assurance-vie offrent également un taux variable, ce qui signifie que votre rendement fluctuera en fonction des marchés. Si un taux variable peut offrir un potentiel de rendement plus élevé, il s'accompagne également d'un risque plus important. En fin de compte, le type de police d'assurance-vie que vous choisissez doit être basé sur vos besoins et vos objectifs individuels.
De plus, les rendements assurance vie peuvent être monosupport ou multisupport. Dans le premier cas, on parle de fonds en euros et dans le second d'unités de compte. Les unités de compte sont de plus en plus plébiscitées en 2022 par les compagnies d'assuance et les banques, qui souhaitent davantage faire prendre de risques aux assurés du fait de la conjoncture. Cette diversification des supports de placement rend l'évaluation des rendements plus complexe, car soumises aux variations des marchés. Un taux d'intérêt varie donc constamment. A l'inverse, les intérêts issus de fonds en euros sont plus stables ont diminué drastiquement depuis 2010, passant de 3.4 % à 1.80 % en 2022. Ils restent toutefois plus intéressants que le livret A.
Augmenter le rendement de son assurance vie
Le calcul de la rente issue de l'assurance vie se fait à la fois en brut et net. C'est à dire qu'il faut regarder les intérêts rapportés et comparer face au montant des coûts engendrés, qui incluent les frais de gestion, d'intérêts, etc. Il faut ainsi soustraire la sommme globale des frais à celle des bénéfices apportés pour connaître la réelle rentabilité d'une assurance vie. La donnée de la date de souscription est majeure car cette dernière défiit le calcul en fonction des conditions spécifiques.
De nombreuses personnes considèrent l'assurance-vie comme un moyen de protéger financièrement leurs proches en cas de décès. Bien qu'il s'agisse certainement de l'une des fonctions les plus importantes de l'assurance-vie, elle peut également être un outil précieux pour bâtir votre sécurité financière. En choisissant soigneusement votre police d'assurance-vie et vos options de placement, vous pouvez augmenter le rendement de votre police d'assurance-vie et l'utiliser pour compléter votre revenu de retraite. Avec un peu de planification, l'assurance-vie peut être un outil puissant pour protéger l'avenir financier de votre famille.
Plusieurs taux interviennent dans l'opération d'évaluation de la rentabilité, à commencer par le taux minimum garanti (TMG) qui a un rôle rassurant pour le signataire du contrat. Le TMG étant défini par la législation, il est impossible de faire jouer la concurrence là-dessus pour obtenir la meilleure offre. Le souscripteur peut alors se tourner vers les taux minimum garantis issus des compagnies d'assurance. Le TME (Taux moyen des emprunts d'Etat) est également un bon indice à prendre en compte car il indique le taux de rendement à 7 ans. Il est calculé chaque mois par la Caisse des Dépôts et Consignations.
Rendement assurance vie 2022
Le secteur de l'assurance-vie devra relever des défis importants au cours des prochaines années. La combinaison de taux d'intérêt bas et du vieillissement de la population pousse les assureurs-vie à trouver de nouveaux moyens de générer des rendements. L'une des façons dont les assureurs vie cherchent à augmenter les rendements est d'accroître leur exposition à des actifs plus risqués, tels que les actions et les capitaux privés. Toutefois, cette stratégie comporte ses propres risques, et il reste à voir si elle sera couronnée de succès à long terme. Un autre défi auquel les assureurs vie sont confrontés est la popularité croissante des alternatives à l'assurance vie, telles que les rentes et les comptes d'épargne santé. Ces produits sont souvent considérés comme des options plus intéressantes pour les retraités, et ils pourraient éroder le marché de l'assurance-vie avec le temps. Malgré ces défis, le rendement assurance-vie reste un outil financier important pour de nombreuses personnes, et il est probable que le secteur continuera à se développer dans les années à venir.